La question de Jacques de Wihogne
Delphine (avec qui je suis depuis près de 4 ans) aimerait avoir une maison à elle et j'aimerais lui offrir une solution. Je patienterais plus qu'elle vu ma situation. Parce que je suis en règlement collectif de dettes depuis 2005 et jusqu'en juin 2012. Je ne serai plus fiché à la BNB à partir de juin 2013.
Serait-il envisageable :
- Que ma compagne (n'étant elle pas en médiation de dettes) achète un bien immobilier seule, avec quelqu'un de sa famille, ou de la mienne ?
- Que je lui paie les loyers jusqu'à ce que j'obtienne un prêt à la banque ?
- Que je devienne titulaire du prêt et propriétaire de la maison ?
- Que la banque tienne compte (au point de vue de ses revenus) du fait que je paierai le prêt avec elle ?
Je pense qu'il est préférable de terminer le plan et les remboursements tels quels, au lieu de modifier le plan à l'amiable 1 an avant son terme. Ceci me donne l'idée de me renseigner quand même auprès du médiateur quant à lui proposer les derniers remboursements du plan. C'est-à-dire rembourser les montants mensuels en une fois anticipativement, 1 an plus tôt que prévu, pour peut-être gagner 1 an de fichage avec la BNB.
En ce qui concerne les revenus du ménage, nous avons, avec nos emplois cumulés, 2750€ net par mois et des CDI. Ma compagne a une épargne de plus de 12 000€. Avec nos revenus, je pense qu'on pourrait acheter une maison jusqu' à concurrence de 180 000€ avec un prêt à taux fixe de 20 ans.
La réponse de Suzy
Votre situation est bien compliquée mais je vais essayer de vous éclairer au mieux.
Votre compagne peut faire une prêt avec quelqun d'autre mais cette personne devra avoir un intérêt dans la maison, par exemple 5% de la propriété et elle sera co-titulaire du crédit.
Si votre compagne fait le crédit seule, seul ses revenus vont entrer en ligne de compte pour le calcul du montant d'emprunt.
Une solution pour augmenter ses revenus est que vous louiez une partie de l'habitation et que ce loyer entre dans ses revenus ... Mais pour ce faire, il faut que la maison aie 2 unités d'habitation distinctes ou qu'elle vous loue la totalité de la maison. Mais alors elle aura des frais de notaire à 12.5% au lieu des 6% éventuels.
Enfin, concernant la propriété du bien, vous pouvez être co-propriétaire et n'intervenir dans le crédit que comme affectant hypothécaire. De cette manière, votre compagne supporte seule un crédit pour une maison dont vous étes 2 propriétaires. Par la suite, quant vous n'êtes plus fiché, vous pouvez refinancer son crédit par un crédit à vos 2 noms.
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