Partager:
Savez-vous exactement ce que couvrent vos contrats d’assurance ? Pour de nombreux Belges, la réponse n’est pas si évidente. Entre les différentes garanties, les exclusions et les conditions d’indemnisation, difficile de savoir si l’on est réellement bien protégé.
« J’ai suivi les contrats qu’on a faits il y a une vingtaine d’années et honnêtement, je ne saurais plus dire », reconnaît une personne interrogée par nos journalistes Mathieu Langer et Pierre Morleghem. « Souvent, on fait ce qui est obligatoire et ce que nous dit le banquier », explique une autre à notre équipe.
Pourtant, certaines protections peuvent faire toute la différence lorsqu’un sinistre survient.
L’assurance incendie : obligatoire pour les locataires, mais pas pour les propriétaires
C’est l’une des couvertures les plus importantes pour un logement. Contrairement à ce que son nom laisse penser, l’assurance incendie ne protège pas uniquement contre les flammes. Elle intervient également en cas de dégâts des eaux et, selon les garanties prévues au contrat, pour d’autres types de sinistres.
En Wallonie comme à Bruxelles, cette assurance est obligatoire pour les locataires. En revanche, les propriétaires ne sont pas légalement tenus d’y souscrire.
Dans les faits, ceux qui contractent un crédit hypothécaire ont toutefois rarement le choix. Les banques exigent généralement cette protection avant d’accorder un prêt. « La plupart des banques vont effectivement l’obliger. Ça va également donner droit à une réduction de taux au niveau du crédit hypothécaire », explique Julien Simon, conseiller en assurance.
Cette couverture permet aussi à l’organisme prêteur de se protéger financièrement si le bien subit d’importants dommages, notamment à la suite d’un incendie ou d’une catastrophe naturelle.
Cambriolage : attention aux conditions de votre contrat
Deuxième protection à envisager : l’assurance vol. Généralement proposée en complément de l’assurance incendie, elle permet d’être indemnisé pour les objets dérobés lors d’un cambriolage, mais aussi pour certains dégâts causés pendant une effraction.
Attention toutefois : cette garantie ne signifie pas que tous les vols seront automatiquement remboursés.
Les compagnies d’assurance imposent des conditions de sécurité qui doivent être respectées. Une porte laissée ouverte, une fenêtre non fermée ou des clés facilement accessibles peuvent notamment poser problème au moment de demander une indemnisation.
Marie Tournel, conseillère en assurance, attire ainsi l’attention sur les situations susceptibles de faciliter un cambriolage, comme le fait de laisser une échelle à disposition ou des clés de voiture à portée de main.
Il est donc important de vérifier les mesures de prévention exigées par son assureur avant qu’un incident ne survienne.
L’assurance familiale : une protection qui peut vous éviter de lourdes dépenses
Troisième couverture à connaître : l’assurance responsabilité civile familiale. Contrairement à l’assurance incendie pour les locataires, celle-ci n’est pas obligatoire, mais elle est vivement recommandée.
Son rôle ? Prendre en charge, dans les limites du contrat, les dommages que vous ou un membre de votre famille pourriez causer accidentellement à une autre personne.
Un accident peut vite arriver, même dans une situation banale du quotidien. « On va aux courses, on sort avec son caddie, on touche une voiture... C’est l’assurance familiale », illustre Julien Simon.
Mais les conséquences financières peuvent être beaucoup plus importantes lorsqu’une personne est blessée. « En cas de dommage corporel, ça peut aller à vie », prévient le conseiller en assurance, faisant référence à certaines indemnisations qui peuvent s’étendre sur de très longues périodes.
Quel budget prévoir pour ces assurances ?
Pour bénéficier de ces différentes protections, il faut prévoir un budget annuel qui peut représenter une somme importante pour les ménages. Selon les estimations évoquées dans notre reportage, il faut compter entre 800 et 1.200 euros par an pour ces assurances. Le montant varie notamment selon le logement, les garanties choisies et les conditions des contrats.
Et ces protections sont loin d’être inutiles. Lors des intempéries du mois de mai, pas moins de 29.000 déclarations de sinistres habitation avaient été enregistrées en un seul week-end. De quoi rappeler l’importance de vérifier régulièrement ses contrats, les exclusions et les montants couverts, plutôt que d’attendre qu’un sinistre survienne pour découvrir les limites de son assurance.
Ce reportage s’inscrit dans le cadre du salon organisé par Testachats : « Welcome Home » les 14 et 15 novembre prochains au Palais 7 de Brussels Expo. Un événement pendant lequel vous pouvez découvrir des astuces concrètes pour faire des économies, bénéficier de conseils indépendants et personnalisés, plonger dans les coulisses des tests de produits et participer à des conférences. Toutes les informations sur le site www.testachats.be
