Marre de votre compte épargne à 0,5%? Voici tous les détails du nouveau bon d'État belge qui bloque votre argent pendant 1 an

Depuis plusieurs années, en Belgique comme ailleurs dans le monde, les comptes épargne traditionnels des banque frôlent le plancher (on est longtemps resté sous la barre des 0,5% d'intérêt). Un léger rebond a eu lieu au début de l'année 2023, et les banques ont lancé de nouveaux comptes épargne (hélas, il faut ouvrir un nouveau compte, votre ancien n'est pas automatiquement transformé...) avec des taux plus intéressants, jusque 1,5% de rendement annuel. 

Mais il existe d'autres produits avec des risques très limités (le Belge n'est pas très téméraire): l'obligation. Dans certaines institutions financières, on peut trouver des obligations à 3 ans avec un taux à 2,5% brut environ. Pour rappel, une obligation, c'est une garantie de récupérer son investissement initial (à moins que la banque tombe en faillite), tout en touchant chaque année une somme, un rendement annuel. Au bout des (généralement) 3 ans, la somme investie vous est rendue, avec potentiellement une plus-value si les marchés boursiers se portent bien. 

Un bon d'État, c'est la même chose. Sauf que celui annoncé par le ministre des Finances ce mardi est particulièrement intéressant, car il ne bloque la somme que pour 1 an, et qu'il affiche un taux d'intérêt net de 2,81%. 

Quand ? Combien ? 

Les souscriptions pourront se faire à partir du jeudi 24 août via le site web de l'Agence Fédérale de la Dette (jusqu'au 31 août inclus) ou auprès de 13 établissements bancaires participants (jusqu'au 1er septembre). Elles seront possibles à partir de 100 euros.

Il s'agit de la troisième émission de bons d'État cette année, mais la première avec une durée courte d'un an. La campagne de mars avait permis de récolter 262,3 millions d'euros, le montant le plus élevé depuis décembre 2011.

L'intérêt des épargnants privés pour ce placement sûr s'est accru depuis le redémarrage des émissions de bons d'État après la crise du Covid-19, souligne le ministre. En 2022, 108,7 millions d'euros ont été levés et 389,8 millions ont déjà été investis en bons d'État cette année.

Pour faire réagir les banques ? 

Le ministre Van Peteghem appelle par ailleurs à nouveau les banques à "assumer leurs responsabilités" et à augmenter davantage les taux d'épargne "dans la mesure du possible". "Nos ménages et nos isolés méritent un rendement de leur épargne conforme aux conditions du marché", souligne-t-il. "L'écart entre les intérêts perçus par les banques et ceux qu'elles versent aux épargnants reste trop important. C'est pourquoi nous avons décidé d'émettre un bon d'État très proche du livret d'épargne classique avec une durée unique d'un an et le même précompte mobilier de 15%."

Avec cette nouvelle émission, le ministre espère stimuler la concurrence, inciter les banques à relever leurs taux d'intérêt mais aussi envoyer un signal positif aux marchés financiers.

"Du gagnant-gagnant pour l'État et l'épargnant"

L'émission de nouveaux bons d'État à un an, au rendement net annoncé de 2,81%, est un investissement "gagnant-gagnant pour l'État et pour les petits épargnants", estime Bertrand Candelon, économiste et professeur de finance à l'UCLouvain.

"Le rendement proposé reste meilleur que les comptes d'épargne actuels. Pour les particuliers, c'est intéressant", réagit l'économiste Bertrand Candelon. "Même si les taux de ces comptes d'épargne vont probablement augmenter, le rendement proposé par ces bons d'État est pour l'instant plus intéressant sur un an. Le précompte réduit à 15% est également un avantage. Cela offre une possibilité supplémentaire d'épargne pour les particuliers".  

Le professeur de l'UCLouvain rappelle que ces bons permettront à l'État belge "d'emprunter plus facilement, même si les taux risquent d'augmenter sur le long terme". Selon l'Agence de la dette, les taux d'intérêt sur les emprunts ont déjà grimpé de près de 1% par rapport à 2022.