Comment transformer son compte BNP (payant) en compte Hello bank (gratuit) ?

Pour lutter contre l'émergence des banques en ligne "gratuites", une vieille institution belge comme BNP Paribas Fortis, anciennement CGER et Générale de Banque, a choisi la création d'une nouvelle enseigne.

Hello bank! (je n'utiliserai qu'une seule fois le point d'exclamation...) est donc née le 15 mai en Belgique, mais ne sera pas limitée à notre royaume. Le grand groupe français a de nombreuses filiales en Europe, et compte bien y développer ce concept de banque mobile, gratuite et en ligne.

"Elle est complémentaire, mais différente", nous a expliqué Valéry Halloy, porte-parole de BNP Paribas Fortis. "C'est le résultat de notre réflexion sur l'utilisation des appareils mobiles".

C'est quoi, Hello Bank ?

Par banque gratuite, on entend "sans abonnement". Actuellement, BNP Paribas Fortis vous facture minimum 2,60 € par mois pour avoir un compte à vue, une carte de banque classique et l'accès au PC Banking (et à l'application pour smartphones et tablettes). Mais la plupart des utilisateurs ne se rendent pas compte de leur abonnement ("Easy pack" ou "Service pack", "single" ou "multi"), et paient souvent plus de 3 € par mois, sans savoir vraiment pourquoi.

Par banque mobile, on entend "accessible uniquement sur tablette et smartphone", au moyen de l'application dédiée. Consultation du solde des comptes et des extraits de compte, virements… tout se fait via une interface tactile, agréable et facile à utiliser. Il est pour l'instant possible de le faire sur un ordinateur également (pour les anciens de chez BNP), via le PC Banking classique.

Pour les opérations moins courantes (domiciliation, ordre permanent), il faut contacter la Hello Team par téléphone. "Elle est disponible 83h par semaine", nous a assurés M. Halloy.

Quelles différences avec une banque traditionnelle ?

Si Hello bank est gratuite et ouverte à tous, c'est parce qu'elle est accessible uniquement en ligne. Pas d'agence sécurisée dans chaque village, pas de directeur et d'employés dans chaque agence. C'est aussi simple que cela. Des différences, forcément, il y en a. BNP a eu l'honnêteté de les répertorier dans un tableau très précis (à consulter sur ce PDF).

La différence principale: il n'y a pas de compte-titre, et donc pas de possibilité de jouer en bourse. Mais c'est un domaine qui a mauvaise réputation depuis la crise, et on sait que les Belges préfèrent leurs bons vieux comptes d'épargne.

Bien entendu, les nouveaux clients Hello bank doivent oublier les virements papier, le dépôt d'argent, les mandats, l'achat ou la vente de devises étrangères, le coffre en banque… Bref, tout ce qui nécessite une agence bancaire classique.

Un autre point noir: l'impossibilité, pour les nouveaux clients Hello bank, de se procurer une carte de crédit. Une mesure temporaire, nous a cependant signalé Hello bank: "A partir du mois de septembre, ça sera possible". 

Testée pour vous !

Pour les clients actuels de BNP Paribas Fortis, il y a deux options. Soit vous ouvrez un nouveau compte Hello bank, parallèlement à celui ou ceux que vous avez déjà chez Fortis. Soit vous transformez votre compte Fortis actuel en compte Hello bank. Nous avons testé la deuxième option pour nous assurer de son bon fonctionnement.

Tout se fait via l'application Hello bank, disponible gratuitement pour iOS (iPhone, iPad) et Android. C'est relativement simple et vous êtes guidés pas à pas. Une fois que vous avez signé cette transformation (à l'aide du boitier et de votre carte de banque), l'application est déjà utilisable.

Une semaine plus tard, vous recevez votre nouvelle carte de banque. Rien n'a changé: votre numéro de compte, votre numéro de carte et votre code PIN sont les mêmes qu'avant. Vous pouvez ouvrir immédiatement un compte épargne (lui est nouveau) et clôturer votre ancien livret à votre agence BNP.

Et voilà, vous venez de passer d'une formule à plus de 3€ par mois à une formule gratuite… tout en restant finalement dans le même groupe (BNP Paribas), mais dans sa filiale virtuelle (Hello bank).

Les clients de BNP favorisés

Sachez que, nouveau compte ou migration de compte, vous avez un avantage en tant que (ancien) client Fortis: vous pouvez déposer de l'argent dans une agence et faire des virements internationaux en dehors de l'Europe.

Mieux: si vous transformez votre compte BNP en Hello bank (comme nous venons de le démontrer), vous pouvez vous procurer une carte de crédit (mais dès lors, il y aura un frais fixe de 1,83€/mois). Il vous sera également possible d'avoir un compte-titre (8,47€/an) pour détenir des actions.

Conclusion

Hello bank est bel et bien une banque gratuite, tout en étant garantie par le groupe BNP Paribas Fortis. C'est une banque mobile (uniquement en ligne, via des applications pour smartphones ou tablettes), qui se limite aux opérations les plus courantes.

Pas de compte-titre (pour jouer en bourse), pas de carte de crédit (sauf pour les anciens clients BNP), pas de dépôt de liquide, pas de devises étrangères ni d'autres services disponibles uniquement en agence. Hello bank ne doit idéalement pas être l'unique banque d'un ménage. Mais pour un compte commun ou pour un jeune, c'est l'alternative idéale, et gratuite.

Et ça marche: notre migration de BNP vers Hello bank s'est déroulée sans accroc. Une bonne manière d'éviter des frais bancaires qui agacent de nombreuses personnes. 

Mathieu Tamigniau (@mathieu_tam)